知らないと損する！個人事業主のための”税金の地図”完全ガイド

2025.07.29 コラム

元・日産の経理のプロ✖️マーケティング

お金が残れば起業はもっと楽しくなる！

あなたの起業参謀の池松コウイチです。

はじめに：確定申告でモヤモヤが消えないあなたへ

「売上はあるのに、通帳が増えない」

「こんなに税金、払わなきゃいけないの？」

確定申告の時期になると、そんな疑問や不安が押し寄せてきませんか？

実はこのモヤモヤ、あなただけではありません。
多くの個人事業主が同じように、”税金の正体”を知らないまま、静かにお金を手放しているのです。

そこで今回は、あなたの不安を根本から解消する”節税の地図”を一緒に描いていきます。
読み終わる頃には、「お金が残らない理由」と「未来の安心設計」が、すっと腹落ちしているはずです。

個人事業主が払う4大税金

個人事業主・フリーランスが支払う税金は主にこの4つ：

所得税（5%〜45%）
住民税（一律10%＋均等割）
事業税（利益290万円超の部分に3〜5%）
消費税（前々年売上1,000万円超で課税）

…数字を見るだけで気が遠くなるかもしれません。

けれど、大事なのは”数字”じゃなく”構造”です。
税金に振り回されないためには、仕組みを理解することが何より先決です。

節税のキーワードは「課税所得」

所得税・住民税・事業税──これらはすべて「課税所得」を元に計算されます。

つまり、節税の本質はこうです：

どうすれば”課税所得”を下げられるか？

ここに集中するだけで、複数の税金が一気に下がっていきます。

節税の王道は、たった2つの柱

節税と聞くと、難しいテクニックや裏技をイメージするかもしれません。けれど、実は王道は超シンプル。

1. 経費を正しく計上する

通信費、家賃の按分、車両費
セーフティ共済（年240万円まで）
専従者給与（配偶者への支払いで所得分散）

“これは仕事に必要だったな”という支出は、堂々と経費にしましょう。

2. 所得控除をフル活用する

小規模企業共済（最大84万円）
生命保険控除、医療費控除、扶養控除
ふるさと納税、住宅ローン控除など

見落とされがちな控除たちも、拾えば拾うほど、課税所得は減っていきます。

モデルケースで見る”税金のリアル”

例）売上1000万円、経費400万円のフリーランスの場合：

利益600万円
−65万円（青色申告控除）
−120万円（各種控除） = 課税所得：415万円

これにかかる税金は──

所得税：約40万円
住民税：約41万円
事業税：約15万円

合計：約97万円

さらにインボイス登録していたら、＋20万円の消費税も上乗せされることに……。

つまり、何も対策しなければ年間117万円が税金で消えていくのです。

「法人化すれば得」ではない！その落とし穴

よくある誤解：
法人にすれば、経費も増えるし社会保険も会社負担。だから早く法人化すべき？

実際には、法人化すれば社会保険料の会社負担が一気に増えるという”落とし穴”があります。

目安として、利益が1,000万円を超えるまでは、個人事業主のままの方がトータルで得になるケースも多いのです（もちろんケースバイケースですが）。

お金の不安は「金額」ではなく「設計」で解決する

不思議なことに、税金の不安を抱えている人ほど、売上はしっかりあります。

月商50万円
月商100万円
月商150万円

──なのに、「お金が増えない」「未来が不安」

それは、【設計がない】からです。

安心は、売上ではなく、”お金の流れの地図”が描けているかで決まる

税金は”敵”じゃない。”味方”につけよう

税金は戦うものではありません。

経費
控除
共済
専従者給与

こういった仕組みを知って”活用する”ことで、税金はあなたのビジネスを守るパートナーになります。

【まとめ】いまこそ、“税金の地図”を描こう

あなたが感じているその不安は、金額の問題ではありません。

それは「知らない」ことからくる、構造的な不安。

だからこそ──

いま、この瞬間から“税金の地図”を描き始めましょう。

個別セッションのご案内：起業の窓口

もしあなたが、

「確定申告が毎年不安」
「お金の流れが見えない」
「将来が漠然と不安」

そう感じているなら、一度立ち止まって一緒に整理してみませんか？

▼ 税金・お金の流れを整える個別セッション 起業の窓口

https://www.agentmail.jp/lp/r/19759/159803/

たった1回の対話で、「何を知らずに損していたか」がクリアになります。

数字が苦手でも大丈夫。

あなたの未来に、もっとお金と選択肢が増えていきますように。

── あなたの起業参謀、池松コウイチ